Ce qui rend votre situation différente
Vous avez des revenus plus variables qu'un salarié. Une caisse de retraite spécifique à votre profession. Des charges sociales à gérer. Et souvent un patrimoine mélangé entre professionnel et personnel.
Vous avez aussi des leviers que les salariés n'ont pas : contrat Madelin, déduction de vos cotisations, structuration en société d'exercice. Autant d'outils qui ne servent à rien si on ne les utilise pas bien.
La plupart des libéraux que je rencontre ont des ressources fiscales inexploitées. Pas par négligence, mais parce que personne ne leur a posé les bonnes questions.
Les sujets qu'on aborde ensemble
Quelle caisse ? Combien de points ? Quel niveau de revenus à la retraite ? Et comment combler l'écart avec un PER ou une assurance-vie ? La retraite des libéraux est souvent moins bien couverte qu'on ne le pense.
En cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, votre caisse prend le relais, mais rarement suffisamment. Un contrat Madelin prévoyance bien calibré est souvent indispensable.
PER, contrat Madelin, SCPI, holding. Selon votre régime fiscal et votre niveau de revenus, les stratégies varient. On cherche celle qui vous convient le mieux.
Vente, association, cessation progressive. La transmission d'un cabinet est à la fois un acte professionnel et patrimonial. Elle mérite une préparation sérieuse.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte des risques, dont la perte en capital.
Comment je travaille avec vous
Je commence toujours par un bilan complet. Votre situation professionnelle, vos revenus, votre fiscalité, votre patrimoine existant. On fait le point avant de proposer quoi que ce soit.
Je travaille souvent en coordination avec votre expert-comptable. Pas pour empiéter sur son terrain, mais pour que la stratégie patrimoniale soit cohérente avec votre situation professionnelle.
Et si un de mes clients vous a recommandé, il vous dira la même chose : on avance à votre rythme, sans urgence artificielle.
Parlons de votre situation
Consultation offerte 1h30, à Besançon, à Lyon (69) ou en visio.
Profiter de ma consultation offerteQuestions fréquentes
Non. Les professions libérales cotisent à des caisses spécifiques (CARMF pour les médecins, etc.). Les droits varient selon la caisse et la carrière. Un bilan permet de calculer ce que vous toucherez réellement.
Selon votre régime (BNC, société d'exercice), plusieurs leviers existent : PER Madelin, contrat Madelin prévoyance, déduction des cotisations sociales. La structuration optimale dépend de votre situation.
La transmission d'un cabinet est à la fois un acte professionnel et patrimonial. Il faut anticiper la valorisation, les modalités de cession et l'utilisation du produit. Un accompagnement pluridisciplinaire est recommandé.
Arthur Patrimoine accompagne les professions libérales dans leur gestion patrimoniale à Besançon (Doubs, 25) et Lyon (69). Médecins, avocats, pharmaciens, architectes, kinésithérapeutes. Retraite, prévoyance, optimisation fiscale, transmission de cabinet. Arthur Fernandes de Oliveira, conseiller en gestion de patrimoine indépendant. ORIAS n° 25000144.