L'optimisation fiscale, ce n'est pas de l'évasion. C'est utiliser intelligemment ce que la loi prévoit pour vous. La plupart des gens laissent passer des milliers d'euros d'économies chaque année.
La première question que je pose à mes clients : « Combien avez-vous payé en impôts l'an dernier ? » La deuxième : « Est-ce que quelqu'un vous a expliqué comment réduire ce chiffre ? »
La réponse à la deuxième question est presque toujours non. Pas parce que c'est impossible, mais parce que personne n'a pris le temps de regarder votre situation dans sa globalité et d'identifier les leviers disponibles.
PER, assurance-vie, holding patrimoniale, loi Madelin, déficit foncier, donations. Ces outils existent. Ils sont légaux. Ils sont efficaces. La question, c'est de savoir lesquels sont adaptés à votre situation spécifique et dans quel ordre les mettre en place.
Le PER est l'outil de défiscalisation le plus puissant actuellement disponible pour les indépendants et dirigeants. Les versements sont déductibles de votre revenu imposable, dans des limites très généreuses.
En savoir plus →L'assurance-vie n'est pas qu'un produit d'épargne, c'est un outil fiscal complet. Transmission optimisée, fiscalité allégée sur les plus-values après 8 ans, souplesse totale.
En savoir plus →Pour les chefs d'entreprise, la holding permet d'optimiser la remontée des dividendes, de préparer la transmission, et de réinvestir les capitaux dans un cadre fiscal favorable.
En savoir plus →Les travailleurs indépendants peuvent déduire leurs cotisations de prévoyance, retraite et santé de leur revenu imposable. C'est un avantage fiscal significatif souvent mal exploité.
En savoir plus →Vous avez un bien locatif avec des travaux à faire ? Le déficit foncier permet de déduire ces charges de votre revenu global, réduisant immédiatement votre imposition.
En savoir plus →Anticiper la transmission de votre patrimoine, c'est aussi optimiser la fiscalité successorale. Les abattements disponibles sont importants, à condition d'agir au bon moment.
En savoir plus →Le PER, l'assurance-vie, la holding, ce sont des stratégies qui produisent leurs effets dans la durée. Plus vous attendez pour les mettre en place, plus les économies potentielles diminuent. Un versement sur un PER fait à 40 ans vaut beaucoup plus qu'à 55 ans.
Les lois fiscales évoluent régulièrement. Certaines opportunités actuelles pourraient être réduites dans les prochaines années. Mettre en place les bonnes structures maintenant, c'est sécuriser des avantages que vous conserverez même si la loi change.
On pense souvent que l'optimisation fiscale, c'est pour les grandes fortunes. C'est faux. Dès 30 000€ de revenu annuel, il existe des leviers significatifs. Et dès que vous êtes indépendant ou dirigeant, les opportunités sont encore plus importantes.
Complètement. Il ne faut pas confondre optimisation fiscale, évasion fiscale et fraude fiscale. L'optimisation utilise les dispositifs que le législateur a lui-même créés pour encourager certains comportements économiques : l'épargne retraite, l'investissement immobilier, la prévoyance. C'est légal, transparent, et même encouragé par l'État.
Oui. Le PER est accessible aux salariés et permet de déduire vos versements de votre revenu imposable. L'assurance-vie est universelle. Si vous avez des revenus fonciers, le déficit foncier peut s'appliquer. Même sans être indépendant, il existe des leviers significatifs.
Ça dépend entièrement de votre situation : revenus, statut, patrimoine, projets. Lors de la consultation offerte, je regarde votre situation concrète et j'identifie les économies potentielles. Je préfère vous donner un chiffre réel plutôt qu'une estimation générique qui ne voudrait rien dire.
Non. La plupart des outils d'optimisation fiscale (PER, assurance-vie en fonds euros, Madelin) sont des placements sécurisés ou à risque maîtrisé. L'optimisation fiscale n'implique pas de placer votre argent dans des produits exotiques ou risqués.
⚠️ Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte des risques, dont la perte en capital.
Un entretien de 1h30, offert. On fait le point sur votre situation et je reviens vers vous avec une stratégie sur-mesure.
Profiter de ma consultation offerte →Arthur Patrimoine propose un service d'optimisation fiscale à Besançon et à Lyon. Arthur Fernandes de Oliveira, conseiller en gestion de patrimoine indépendant certifié CIF AMF (n° 24/85925-4), accompagne les particuliers, chefs d'entreprise et professions libérales pour réduire leurs impôts légalement : PER, assurance-vie, holding patrimoniale, loi Madelin, déficit foncier. Cabinet accessible à Besançon (Doubs, 25), Lyon (Rhône, 69) et en visioconférence. Consultation offerte de 1h30, sans engagement.