La plupart des indépendants et dirigeants sont bien moins protégés qu'ils ne le pensent. Le régime obligatoire ne suffit pas. La bonne nouvelle, c'est qu'on peut y remédier efficacement.
Quand vous êtes salarié, votre employeur cotise pour vous à la prévoyance et à la retraite complémentaire. Vous ne voyez pas les montants, mais la protection est là.
Quand vous êtes indépendant ou dirigeant, vous êtes seul. Le régime obligatoire RSI ou CIPAV couvre une partie, mais souvent insuffisante. En cas d'arrêt de travail prolongé, d'invalidité ou de décès, la situation financière peut rapidement devenir critique.
La loi Madelin et le PER permettent de se constituer une protection solide tout en réduisant son imposition. C'est une double opportunité que beaucoup de TNS n'exploitent pas assez.
Garantie incapacité, invalidité et décès adaptée à votre statut. En cas d'arrêt de travail, vous continuez à percevoir un revenu. Votre famille est protégée.
En savoir plus →Les contrats collectifs d'entreprise ne vous sont pas accessibles. Je sélectionne la meilleure mutuelle individuelle adaptée à votre situation et votre budget.
En savoir plus →Le PER est l'outil de retraite le plus efficace actuellement. Versements déductibles, capital disponible à la retraite. Particulièrement puissant pour les TNS à forte imposition.
En savoir plus →Pour les TNS, la loi Madelin permet de déduire les cotisations de prévoyance, retraite et mutuelle du revenu imposable. Un avantage fiscal souvent sous-utilisé.
En savoir plus →Article 83, PEE, PERCOL, régime Madelin. Les dirigeants de société ont accès à des dispositifs spécifiques. Je construis la stratégie retraite adaptée à votre structure.
En savoir plus →En cas de décès, votre famille doit pouvoir maintenir son niveau de vie. Assurance décès, garantie du passif professionnel, prévoyance homme-clé pour votre entreprise.
En savoir plus →Les primes d'assurance prévoyance et de mutuelle augmentent avec l'âge. Mettre en place une bonne couverture à 35 ans coûte deux fois moins cher qu'à 50 ans, pour la même protection.
Les cotisations Madelin sont déductibles de votre revenu imposable dès cette année. C'est une réduction d'impôt immédiate, pas une promesse à long terme. Plus votre taux marginal est élevé, plus l'avantage est important.
On pense toujours que ça n'arrivera qu'aux autres. Mais un arrêt de travail de 6 mois, une invalidité partielle, ça arrive. Être bien protégé, c'est simplement être responsable vis-à-vis de soi-même et de sa famille.
La prévoyance Madelin est spécifiquement conçue pour les travailleurs non salariés. Son principal avantage est la déductibilité fiscale des cotisations du revenu imposable, dans des limites définies par la loi. Une assurance classique n'offre pas cet avantage. En contrepartie, les contrats Madelin obéissent à des règles spécifiques, notamment sur les revalorisations et les conditions de rachat.
Moins que pour les hauts revenus, mais il reste pertinent pour la préparation à la retraite. L'avantage fiscal est proportionnel à votre taux marginal d'imposition. Si vous êtes à 30%, chaque euro versé vous coûte réellement 0,70€. Si vous êtes à 45%, 0,55€. En revanche, le PER reste un excellent outil d'épargne retraite même sans forte fiscalité.
Ça dépend de votre statut. Gérant majoritaire de SARL, vous êtes TNS (travailleur non salarié) et pouvez accéder aux contrats Madelin. Gérant minoritaire ou égalitaire, vous êtes assimilé salarié et d'autres dispositifs s'appliquent (article 83, PERCOL). La consultation permet d'identifier précisément votre situation et les outils disponibles.
Oui, sous certaines conditions. Les plafonds de déduction sont communs, mais il est possible d'optimiser la répartition entre les deux supports selon vos objectifs. En règle générale, le PER est plus souple (capital disponible à la retraite, possibilité de sortie en capital ou en rente), tandis que le Madelin peut offrir de meilleures garanties de prévoyance.
⚠️ Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte des risques, dont la perte en capital.
Un entretien de 1h30, offert. On fait le point sur votre situation et je reviens avec une stratégie sur-mesure.
Profiter de ma consultation offerte →Arthur Patrimoine propose un conseil en prévoyance individuelle et retraite à Besançon (Doubs, 25) et Lyon (Rhône, 69). Arthur Fernandes de Oliveira, CGP indépendant, accompagne les TNS, dirigeants et professions libérales sur le PER, la loi Madelin, la mutuelle santé et la prévoyance. Consultation offerte 1h30, sans engagement, à Besançon, Lyon ou en visioconférence.