Pas pour critiquer les banques. Pour expliquer honnêtement pourquoi le système bancaire ne peut pas vous donner le conseil que vous méritez, et ce que ça change concrètement.
Je vais vous dire quelque chose que votre banquier ne peut pas vous dire lui-même : il n'est pas libre de ses conseils. Ce n'est pas un défaut de sa part, c'est la structure dans laquelle il travaille.
Il a une gamme de produits définie par sa direction. Des objectifs commerciaux trimestriels. Une hiérarchie qui surveille ses ventes. Dans ce contexte, même avec la meilleure volonté du monde, son conseil sera toujours orienté vers les produits de son établissement.
Moi, je n'ai pas de gamme imposée. Je n'ai pas d'objectifs de vente sur un produit plutôt qu'un autre. Mon seul objectif, c'est que votre situation s'améliore. Parce que c'est la seule façon dont je suis rémunéré sur le long terme.
Je compare les solutions de l'ensemble du marché, pas d'une seule gamme. Assurance-vie, PER, SCPI, prévoyance : je choisis ce qui vous convient, pas ce que j'ai intérêt à vendre.
En savoir plus →Vous savez exactement comment je suis rémunéré, par qui, et combien. Aucun produit n'est recommandé parce qu'il me rapporte plus. C'est une différence fondamentale.
En savoir plus →On part de ce que vous voulez accomplir, pas de ce qui est disponible dans notre catalogue. La stratégie est construite autour de votre vie, pas autour de nos produits.
En savoir plus →Je ne change pas de poste tous les 3 ans. Je suis là, accessible, et je connais votre dossier en détail. Combien de fois avez-vous dû réexpliquer votre situation à un nouveau conseiller bancaire ?
En savoir plus →Sans exclusivité avec aucun assureur ni établissement financier, j'accède aux meilleures offres du marché. Souvent moins chères et plus performantes que les produits bancaires classiques.
En savoir plus →Pas de standard téléphonique, pas de rendez-vous en agence qui se fait attendre 3 semaines. Je réponds personnellement, rapidement.
En savoir plus →Un conseiller bancaire vous proposera les produits de sa banque. C'est logique, c'est son métier. Mais ce n'est pas nécessairement ce qu'il y a de mieux pour vous. Moi, je cherche la meilleure solution existante sur le marché, quelle que soit la société qui la propose.
Dans une banque, certains produits sont plus rentables pour l'établissement que d'autres. Ce biais, même inconscient, influence les recommandations. En tant qu'indépendant, je n'ai aucun intérêt à vous orienter vers un produit plutôt qu'un autre, sauf si c'est le meilleur pour votre situation.
Un conseiller bancaire pense 'produit'. Moi, je pense 'stratégie globale'. Il y a une différence énorme entre vous vendre une assurance-vie et construire une stratégie patrimoniale complète qui intègre votre fiscalité, votre famille, votre horizon de placement et vos projets de vie.
Pas nécessairement. Je suis rémunéré par rétrocessions de commissions versées par les partenaires produits, exactement comme un conseiller bancaire. La différence, c'est que je peux choisir les meilleurs produits du marché, souvent avec des frais inférieurs à ceux des banques traditionnelles. La consultation initiale est offerte, sans engagement.
Certaines banques ont des services de gestion de patrimoine plus évolués. Mais elles restent limitées à leur gamme de produits et à leur réseau de partenaires. Un vrai CGP indépendant n'est lié à aucun établissement. C'est une différence de structure, pas de volonté.
Absolument pas. Je travaille avec votre situation telle qu'elle est. Certains produits que vous avez chez votre banque peuvent très bien rester en place. Mon rôle est de compléter, d'optimiser, et parfois de réorienter, mais jamais de tout changer pour le plaisir de changer.
Je suis immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 25000144 en tant que mandataire en assurance, ce qui signifie que je peux travailler avec plusieurs compagnies d'assurance sans exclusivité. Je suis également certifié CIF AMF (n° 24/85925-4), ce qui m'oblige réglementairement à agir dans l'intérêt exclusif du client.
Un entretien de 1h30, offert. On fait le point sur votre situation et je reviens vers vous avec une stratégie sur-mesure.
Profiter de ma consultation offerte →Vous cherchez la différence entre un conseiller financier indépendant et votre banque ? Arthur Patrimoine, cabinet de CGP indépendant à Besançon et Lyon, vous explique pourquoi l'indépendance change radicalement la qualité du conseil patrimonial. Arthur Fernandes de Oliveira, certifié CIF AMF et immatriculé ORIAS, accompagne les particuliers et chefs d'entreprise de Besançon (Doubs, 25) et Lyon (Rhône, 69) sans aucun lien d'exclusivité avec un établissement bancaire.