La plupart des familles n'ont rien prévu
Et ce n'est pas un reproche. Personne ne nous apprend à organiser notre patrimoine familial. On hérite de la situation par défaut, on fait comme nos parents ont fait, et souvent on se rend compte trop tard que ça coûte cher.
Les droits de succession, le régime matrimonial, la protection du conjoint survivant, la transmission aux enfants. Ce sont des sujets que beaucoup évitent parce qu'ils semblent complexes ou prématurés.
Ils ne le sont pas. Et mieux vaut s'en occuper maintenant qu'en urgence.
Ce qu'on regarde ensemble
Régime matrimonial, testament, clause bénéficiaire de l'assurance-vie. Votre conjoint est-il bien protégé en cas de décès ? Ce n'est pas toujours le cas par défaut.
Donation, donation-partage, démembrement. Les abattements de 100 000€ par enfant se reconstituent tous les 15 ans. Anticiper, c'est transmettre plus et imposer moins.
Résidence principale, investissement locatif. La SCI peut être un outil de transmission efficace selon votre situation. Ce n'est pas systématique, c'est à étudier.
L'assurance-vie sort de la succession dans certaines conditions. La rédaction de la clause bénéficiaire est cruciale. Beaucoup la négligent.
Mon rôle dans tout ça
Je ne remplace pas le notaire. Pour les actes juridiques (donation, contrat de mariage, testament), vous aurez besoin d'un notaire. Ce que je fais, c'est analyser votre situation globale, identifier les angles morts, et vous orienter vers les bons interlocuteurs.
Concrètement, je coordonne souvent avec des notaires partenaires à Besançon pour que votre stratégie patrimoniale soit bien cohérente avec votre organisation familiale.
Parlons de votre situation familiale
Consultation offerte 1h30, à Besançon, à Lyon (69) ou en visio.
Profiter de ma consultation offerteQuestions fréquentes
Le plus tôt possible. Les abattements de donation se reconstituent tous les 15 ans. Attendre, c'est souvent payer plus d'impôts inutilement.
La donation se fait de son vivant et bénéficie d'abattements renouvelables. La succession a lieu au décès. Les deux font partie d'une stratégie globale de transmission.
Elle peut l'être, selon votre situation. La SCI permet de démembrer la propriété et de transmettre progressivement. Ce n'est pas toujours la bonne solution, c'est à étudier cas par cas.
Arthur Patrimoine accompagne les familles dans l'organisation et la transmission de leur patrimoine à Besançon (Doubs, 25) et Lyon (69). Donation, succession, protection du conjoint, assurance-vie, SCI. Arthur Fernandes de Oliveira, conseiller en gestion de patrimoine indépendant. ORIAS n° 25000144. Consultation offerte sans engagement.